All posts in Kennisbank voor het MKB(BV), verzekeren, provisie

Op 1 januari is het provisieverbod op complexe producten ingegaan. Dat betekent dat de consument nu apart moet betalen voor advies. Daarmee ontstaat er voor de consument onoverzichtelijkheid van adviestarieven en diensten van financiële dienstverleners. Als antwoord hierop is vandaag de vergelijkingssite www.adviestariefvergelijker.nl gelanceerd.

Deze site vergelijkt geen verzekeringsproducten, maar diensten en de daarvoor in rekening gebrachte kosten. Ook kan de consument hier zijn review over zijn financieel adviseur geven. Het provisieverbod geldt voor o.a. de volgende (complexe) producten:

  • Pensioen, levensverzekeringen
  • Hypotheken
  • Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
  • Overlijdensrisicoverzekeringen
  • Uitvaartverzekeringen

Adviestariefvergelijker.nl geeft bedrijven en particulieren inzicht in:

  • Alle voorkomende tarieven, voor zowel advies als beheer, van alle producten die onder het provisieverbod vallen, waaronder vaste tarieven, uurtarieven, richttarieven, execution only, etc.
  • De kenmerken van diensten, waaronder vaste contactpersoon, kosteloos bezoek aan huis/bedrijf, mate van onafhankelijkheid van de dienstverlener.
  • De waardering van de dienstverlener per product, door andere consumenten, zowel zakelijk als particulier. Bijvoorbeeld op het gebied van prijs/kwaliteit, service, heldere uitleg, aanbeveling bij vrienden en familie.

(Bron: Pleinplus)

De regels over provisie bij de verkoop van financiële producten worden aangescherpt. Er komt een verbod op het berekenen van provisie bij de verkoop van complexe financiële producten, zoals hypotheken, pensioenverzekeringen en levensverzekeringen. Daarnaast komt er een norm voor beloningen die u betaalt aan de adviseur en een verbod op bonusprovisie bij de verkoop van schadeverzekeringen. Door deze maatregelen worden de kosten van financiële dienstverlening transparanter.

 

Inwerkingtreding provisieverbod bij verkoop financiële producten

Provisieverbod bij verkoop van financiële producten

Een norm voor beloningen bij verkoop van financiële producten

Verbod op bonusprovisie bij schadeverzekeringen

Waarom wijzigingen provisies

 

Inwerkingtreding provisieverbod bij verkoop financiële producten

Het provisieverbod voor complexe financiële producten geldt vanaf 1 januari 2013. De maatregel over de beloningsnorm en het verbod op bonusprovisie treden in werking op 1 januari 2012.

 

Provisieverbod bij verkoop van financiële producten

Het provisieverbod geldt straks voor onder andere de volgende producten:complexe financiële producten, zoals hypotheken, pensioenverzekeringen en levensverzekeringen; hypothecaire kredieten; inkomensverzekeringen, waaronder betalingsbeschermers en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor ondernemers;uitvaartproducten.

 

Een norm voor beloningen bij verkoop van financiële producten

Als u een financieel product koopt, kunt u de advieskosten betalen via provisie, of de adviseur een beloning geven. Aan deze beloningen wordt een grens gesteld. Deze norm moet ervoor zorgen dat er een betere afstemming is tussen de geleverde dienst en de beloning. U kunt zelf bepalen of u de advieskosten redelijk vindt voor de geboden dienst van de adviseur.

 

Verbod op bonusprovisie bij schadeverzekeringen

Bij schadeverzekeringen geldt vanaf 1 januari 2012 een verbod op bonusprovisie. Bonusprovisies zijn vergoedingen om de verkoop van bepaalde producten te stimuleren. Daarnaast moet de financieel dienstverlener op verzoek bekend maken wat zijn beloning is.

 

Waarom wijzigingen provisies

Het is gebleken dat de huidige regels over provisie niet streng genoeg zijn. Zij stimuleren de adviseur/bemiddelaar onvoldoende om de belangen van de consumenten voorop te stellen. Door een verbod op provisie in te stellen zullen adviseurs zich alleen op de belangen van de klant richten.

(Bron: Overheid 17 Oktober)

 

Provisie is de beloning die tussenpersonen (adviseurs of bemiddelaars) ontvangen als zij u complexe financiële producten verkopen zoals een beleggingsverzekering of een bankspaarhypotheek. Zij ontvangen provisie van de bank of de verzekeraar wiens producten zij verkopen. Provisie heet ook wel afsluitprovisie of courtage. De tussenpersoon moet u altijd na het 1e orientatiegesprek een dienstverleningdocument overhandigen. Hierin staat de provisie vermeld en de werkzaamheden die hiervoor worden verricht.

 

Dienstverleningsdocument na 1e oriëntatiegesprek

Kostenverklaring van bank of verzekeraar

Toezicht provisieregels

Overige afspraken provisie

Meer informatie provisie en provisieregelgeving

 

Dienstverleningsdocument na 1e oriëntatiegesprek

Tussenpersonen zijn verplicht na het 1e oriëntatiegesprek u een dienstverleningsdocument te overhandigen. Dat is een document waarin staat welke beloning de tussenpersoon ontvangt. Zij mogen de hoogte niet in procenten uitdrukken. Ook moet in het dienstverleningsdocument staan welke werkzaamheden de tussenpersoon voor de beloning doet. Als uw tussenpersoon provisie ontvangt van de aanbieder, moet hij zeggen wat de minimale en de maximale provisie per product kan zijn. De daadwerkelijke provisie moet uiterlijk bij de offerte bij u bekend zijn.

 

Kostenverklaring van bank of verzekeraar

U kunt rechtstreeks bij een bank of verzekeraar een financieel product kopen. Er is dan geen tussenpersoon die mogelijk provisie ontvangt. De aanbieder kan u wel bepaalde kosten in rekening brengen voor de advisering en de distributie (bijvoorbeeld een reclamecampagne). Over deze kosten moet de aanbieder u schriftelijk informatie geven in een zogenaamde kostenverklaring. Deze kosten kunnen verwerkt zijn in de prijs van het product of in het rentepercentage.

 

Toezicht provisieregels

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de naleving van provisieregels. Aan de hand van bijvoorbeeld meldingen van consumenten kan de AFM overwegen een onderzoek in te stellen naar een financieel adviseur.

 

Overige afspraken provisie

Het ministerie van Financiën heeft met de betrokken brancheorganisaties nog meer afspraken gemaakt over provisie. Het doel van deze regels is zorgen voor een betrouwbare en duurzame relatie tussen financiële tussenpersonen en klanten.

(Bron: Overheid 17 oktober 2011)