All posts in Kennisbank voor de eenmanszaak of vof, financiering

Als iemand u minimaal € 2.269 leent om uw onderneming te starten, kan hij profiteren van de volgende fiscale voordelen:

• Het bedrag dat uw geldgever aan u heeft geleend, is de eerste acht jaar vrijgesteld voor de vermogensrendementsheffing in box 3 tot maximaal € 56.420.
• Uw geldgever krijgt een heffingskorting op de inkomstenbelasting. Deze heffingskorting is 0,7% van de vrijstelling die in box 3 voor hem geldt. De vrijstelling is maximaal € 56.420.

Kwijtgescholden durfkapitaal

Als u de lening uiteindelijk niet terug kunt betalen, kan uw geldgever u een deel van de lening of de hele lening kwijtschelden. Het verlies dat uw geldgever daardoor lijdt, was tot en met 2010 voor hem als persoonsgebonden aftrek aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De mogelijkheid om verliezen op beleggingen in durfkapitaal af te trekken als persoonsgebonden aftrek is met ingang van 2011 vervallen. Uw geldverstrekker kan het kwijtgescholden bedrag alleen aftrekken als hij het geld vóór 1 januari 2011 aan u heeft geleend.

Afbouw heffingskorting

In 2014 vervalt de heffingskorting voor maatschappelijke beleggingen en voor directe beleggingen in durfkapitaal en cultuurfondsen. Wij bouwen de heffingskorting vanaf 2011 in 4 jaar af. Voor 2012 is de heffingskorting verlaagd naar 0,7% en in 2013 wordt de korting verlaagd naar 0,4%. In 2014 vervalt de heffingskorting.

(Bron: belastingdienst)

In een jong bedrijf moet u niet alleen veel tijd en energie steken; er moet ook het nodige geld in worden geïnvesteerd. Niet iedere startende ondernemer beschikt echter over de financiële middelen om deze investering zelfstandig te bekostigen. In dat geval kan het afsluiten van een lening uitkomst bieden: 7 belangrijke soorten financiering voor ondernemers.

1. Borgstelling MKB Kredieten (BMKB)

Voor startende ondernemers bestaat de mogelijkheid om gebruik te maken van de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB). Deze regeling van de overheid maakt het mogelijk om bij de bank geld te lenen, ook wanneer uw onderpand in de ogen van de bank onvoldoende is. (Ambitions.nu: de regeling BMKB is sinds kort niet alleen meer beperkt tot banken.)

Dankzij de steun van de overheid zullen banken sneller bereid zijn een lening te verstrekken. Uw bedrijf moet hiervoor uiteraard wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo kunt u bijvoorbeeld niet meer dan 250 werknemers dienst hebben en mag de jaaromzet niet boven de vijftig miljoen euro uitkomen. Klik hier voor meer informatie over de BMKB-regeling.

2. Rekening-courantkrediet

Met een rekening-courantkrediet kunt u geld opnemen tot een bepaald afgesproken bedrag, de kredietlimiet. Zo kunt u schommelingen opvangen in uitgaven en inkomsten. Daarom kan een rekeningcourantkrediet vooral goed van pas komen als uw bedrijf seizoensgebonden opereert (denk aan een strandtent) of wanneer u behoefte heeft aan financiering van uw werkkapitaal. Het krediet maakt het mogelijk om flexibeler om te gaan met het beheer van uw liquiditeitsstromen. U hoeft alleen rente te betalen over het bedrag dat u debet staat.

3. Risicokapitaal

Kort gezegd wil risicokapitaal zeggen dat anderen geld investeren in uw onderneming. Risicokapitaal kan van toepassing zijn bij een innovatieve of technologische startup, omdat er in dat geval een aanzienlijk bedrag moet worden geïnvesteerd om een product te ontwikkelen, terwijl er op korte termijn sprake zal zijn van weinig tot geen omzet. Banken nemen een dergelijk risico over het algemeen minder snel dan investeerders, die hiermee een bepaald aandeel kopen in uw bedrijf. Blijkt de startup succesvol? Dan delen zij mee in de winst, maar zo niet, dan zijn zij hun investering kwijt.

4. Stimuleringskapitaal

Het stimuleringskapitaal is een financieringsvorm, onder andere bedoeld voor startups, doorgroeiers en innovatieve bedrijven. Op twee belangrijke punten verschilt het Stimuleringskapitaal van een gewone banklening: het is een achtergestelde lening die in de eerste vijf jaar aflossingsvrij kan worden gemaakt. Hierdoor heeft u in de startfase op financieel gebied wat meer ruimte. Mocht uw onderneming geen succes worden, dan kunt u eerst alle andere schuldeisers afbetalen. Pas daarna lost u uw stimuleringskapitaal af. Het kan dus zijn dat, mocht uw bedrijf in een faillissement geraken, u deze lening uiteindelijk helemaal niet kunt aflossen. In dat geval wordt het restant bedrag kwijtgescholden.

5. Leasing

Ook leasing is een vorm van financiering. Het gaat hierbij om financial of operational lease. Bij financial lease verstrekt de financier een lening tegen een vast onderpand (het zogenaamde objectfinanciering). Het juridische en het volledige economisch eigendom (gebruik en genot, de verzekering, het onderhoud) is hierbij voor rekening van de lessee. Bij operational lease koopt de kredietverstrekker (ook wel lessor genaamd) namens zijn opdrachtgever bedrijfsmiddelen of duurzame consumptiegoederen aan. Deze goederen stelt hij gedurende een vooraf overeengekomen termijn en tegen een vaste vergoeding ter beschikking aan de kredietnemer (de lessee). In dit geval blijft de leasemaatschappij of lessor juridisch gezien eigenaar van de geleaste goederen.

6. Qredits

Qredits is speciaal in het leven geroepen om startende ondernemers te helpen bij het rond krijgen van de financiering voor hun bedrijf. Starters die hierbij moeilijkheden ondervinden kunnen van de (krediet)bank een krediet van maximaal 50.000 euro krijgen, waarvoor het Rijk vervolgens garant staat. Daarnaast krijgen ondernemers bij deze kredietverstrekker ook coaching en hulp bij het goed opzetten van hun bankzaken. Qredits is de handelsnaam van Stichting Microkrediet Nederland en Rabobank is een van de initiatiefnemers.

7. Durfkapitaal

Durfkapitaal is een fiscale stimuleringsregeling voor particuliere geldverstrekkers aan ondernemers. Op deze manier kunnen die particuliere investeerders profiteren van fiscale voordelen. Hierdoor kan het voor startende ondernemers een stuk gemakkelijker worden om sneller het beginkapitaal voor uw onderneming bij elkaar te krijgen.

(Bron: Ik ga starten)

De start van een bedrijf vraagt om de nodige investeringen, bijvoorbeeld de aanschaf van machines en kantoorartikelen. De meeste startende ondernemers hebben dan ook financiering nodig, maar juist in deze tijd kan het voor startende ondernemers lastig zijn om een lening van de bank te krijgen. In dat geval kan een microkrediet uitkomst bieden: 5 vragen en antwoorden over microfinanciering.

1. Wat is microfinanciering?

Kort gezegd is de definitie van microfinanciering: de combinatie van op de (startende) ondernemer gerichte coaching en het verstrekken van een microkrediet tot maximaal vijftigduizend euro. Het microkrediet is een lening van maximaal vijftigduizend euro, waarmee u de start van uw startup kunt realiseren of uw bedrijf uitbreiden. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om zowel tijdens als na de startfase van de onderneming door een coach te worden begeleid. Dit is zeker aan te bevelen, omdat een dergelijke deskundige uw kans op succes aanzienlijk vergroot.

2. Voor wie?

Microfinanciering is speciaal bedoeld voor kleine en startende ondernemers die problemen ondervinden bij het krijgen van een krediet bij een reguliere bank, bijvoorbeeld omdat zij hiervoor over onvoldoende middelen beschikken of op korte termijn te weinig zekerheid kunnen bieden. Het gaat hierbij in het bijzonder om ondernemers met minder dan vijf werknemers in dienst of Zelfstandigen Zonder Personeel (ZZP’ers).

3. Wat is het doel van microfinanciering?

Het voornaamste doel van microfinanciering is het stimuleren van de kredietverlening aan het kleinbedrijf. Sinds de economische crisis is het er voor kleine en startende ondernemers niet makkelijker op geworden om een krediet toegewezen te krijgen via reguliere financiële instellingen. De overheid wil deze groep ondernemers op dit gebied een handje helpen door 1,8 miljoen euro extra in microfinanciering te investeren.

De microkredieten worden uiteindelijk toegewezen door Qredits, een gespecialiseerde kredietverlener die zich richt op de financiering van kleine ondernemingen in Nederland. Qredits is geen bank, maar een landelijke kredietinstelling. De organisatie is een uniek samenwerkingsverband tussen ABN AMRO Bank, ING Nederland en Rabobank Nederland in samenwerking met de Ministeries van Economische Zaken, Landbouw & Innovatie en van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.

4. Hoe gaat de Qredits-procedure in zijn werk?

Zoals bij vrijwel iedere overheidsregeling voor (startende) ondernemers, zijn er enkele voorwaarden. Zo moet u, wanneer u in aanmerking wilt komen voor microfinanciering, een haalbaar ondernemingsplan hebben geschreven. Daarnaast moet u beschikken over kenmerkende ondernemerskwaliteiten, zoals doorzettingsvermogen, commercieel inzicht en bevlogenheid. U kunt vervolgens op de Qredits-website een online kredietaanvraag doen. Startende ondernemers moeten van tevoren wel alle zaken op deze checklist hebben afgevinkt.

In principe verloopt de verdere procedure voor starters als volgt:

1. Qredits controleert de volledigheid van uw aanvraag en onderzoekt of uw onderneming binnen de doelgroep past
2. Indien nodig wordt u gevraagd om aanvullende gegevens toe te sturen
3. Vervolgens wordt uw afgeronde aanvraag verzonden naar de Qredits-bedrijfsadviseur in uw regio
4. Naar aanleiding van een persoonlijk gesprek met u stelt deze bedrijfsadviseur een adviesrapport op
5. Indien het advies van de bedrijfsadviseur positief is, wordt de aanvraag beoordeeld door de afdeling risico management
6. Zijn ook zij akkoord? worden de officiële overeenkomsten opgemaakt en via de post naar u verstuurd
7. Zodra Qredits de ondertekende aktes in goede orde heeft ontvangen, zal het krediet binnen enkele dagen worden overgeboekt naar uw zakelijke bankrekening.

5. Wat heb ik aan een ondernemerscoach?

U hebt voor het ondernemerschap gekozen of gaat hiervoor kiezen, omdat u onder andere veel waarde hecht aan zelfstandigheid. U wilt de meeste zaken graag zelf regelen. Maar bij het starten van een bedrijf en het vinden van de juiste financiering komt veel kijken. Dan kan het fijn zijn als er af en toe iemand over uw schouder meekijkt en u adviseert over die zaken waar het u nog aan echte expertise ontbreekt. Om die reden gaat het bij microfinanciering vaak niet alleen om het verstrekken van het krediet; een traject van intensieve coaching en begeleiding is minstens zo belangrijk.

De website Eigenbaas.nl heeft een landelijk netwerk opgezet van Microfinanciering (MF)-ondernemerspunten. Hier kunt u terecht voor deskundig en onafhankelijk advies, zoals over het schrijven van een ondernemingsplan, de juiste verzekeringen en het opzetten van een overzichtelijke administratie. In de meeste gevallen zijn er kosten verbonden aan deze vorm van ondernemerscoaching, maar de hoogte hangt af van uw persoonlijke situatie. De MF-ondernemerspunten vindt u terug in heel Nederland. Door uw gegevens in te voeren in deze postcodezoeker, krijgt u in een oogopslag alle locaties bij u in de buurt te zien.

Komt u in aanmerking voor microkrediet?

Wanneer u wel een goed idee hebt maar voor de financiering niet voldoet aan de acceptatiecriteria van banken, kan Qredits uitkomst bieden. Met deze vorm van microfinanciering ligt een krediet tot vijftigduizend euro alsnog binnen handbereik.

(Bron: Ikgastarten)

Crowdfunding staat in Nederland nog in de kinderschoenen, maar is sterk in opkomst. Bij die manier van fondsenwerven proberen mensen via internet particulieren te enthousiasmeren om geld in projecten te steken.

Sinds 1 januari zijn meer dan tachtig Nederlandse projecten van start gegaan die zijn medegefinancierd door crowdfunding. In de eerste helft van 2011 is er ongeveer 750.000 euro verzameld via Nederlandse sites. Dat blijkt uit een rondgang van crowdfunding-onderzoekers langs de Nederlandse crowdsourcing-sites. Via buitenlandse sites is er door Nederlanders naar schatting nog een hetzelfde bedrag opgehaald.

Kunst en boeken

Bij crowdfunding proberen mensen in een vastgestelde termijn het benodigde bedrag binnen te halen. De particulieren die doneren, krijgen daar in sommige gevallen geld voor terug. In andere gevallen gaat het om een gift.

De afgelopen maanden zijn verschillende internetplatforms gestart of verder gegroeid. Zo zijn er crowdfundingplatforms in de kunst, voor goede doelen, journalisten, schrijvers, muzikanten en ondernemers.

Het meeste geld dat word opgehaald is voor kunstprojecten, zoals bij Red Light Radio. Ook gaat er veel geld naar het publiceren van boeken.

Geen garantie op succes

Onderzoeker Gijsbert Koren houdt met een eigen consultancybureau de trend in de gaten. Volgens hem groeit crowdfunding in Nederland sterk, maar staat de financieringsvorm hier nog in de kinderschoenen. “In de Verenigde Staten is er bij één site, kickstarter.com, al 50 miljoen dollar opgehaald. Veel meer dus dan bij ons. Daar zijn ze ook meer gewend om geld in projecten te steken.”

Niet iedereen lukt het om via crowdfunding de financiering voor een project rond te krijgen. Volgens Koren slaagt grofweg de helft daarin.

Hij denkt dat de komende tijd nog meer soorten crowdfunding-platformen starten. “Denk aan sportprojecten of wijkinitiatieven. Als een wijk bijvoorbeeld een speeltuin wil hebben, dan kun je crowdfunding daarvoor inzetten. Dan wordt de financiering een soort vrijwillige aanvulling op de belasting.”

Geld opgehaald in de eerste helft van 2011

Platforms voor (startende) ondernemingen

• Crowdaboutnow: 70.000
• Symbid: 9000
• WeKomenErWel: ongeveer 25.000
• Share2Start: 2000

Platforms voor de creatieve sector

Platforms voor goede doelen

• 1%Club: grove schatting: 100.000-150.000
• PIFWorld: grove schatting: 50.000-75.000

Er zijn ook sites waarbij particulieren op anonieme basis geld inzamelen. Die sites zijn niet meegenomen in het overzicht.
Bent u benieuwd naar extra financieringsmogelijkheden voor uw onderneming welke wellicht fiscaal ook interessant zijn? :. Stuur ons dan een mailtje.

(Bron: NOS)

Wilt u een bedrijf starten of uw onderneming laten doorgroeien? Dan is investeren onvermijdelijk. Ondernemers moeten soms verder kijken dan hun spaarrekening of de bank en gaan zelf op zoek naar investeerders. Het gebeurt echter nog te vaak dat ondernemers zich slecht voorbereiden en daardoor de investering, krediet, financiering, lening mislopen. Maak niet dezelfde beginnersfout en lees onderstaande checklist goed door: de 6 meest voorkomende startersblunders bij kredietverzoeken.

1. Investering is geen lening

Wie het bij de aanvraag heeft over een ‘gewone’ lening voor uw bedrijf, zal weinig investeerders enthousiast maken. Vraag uzelf eerst af waar u het geld precies voor nodig heeft. Gaat het om een investering om uw onderneming draaiende te houden, dan bent u bij veel investeerders aan het verkeerde adres. Die hopen immers op een hoog rendement. Is zo’n hoog rendement in uw geval realistisch? Dan moet u dit duidelijk kunnen aantonen bij de aanvraag.

2. Ondernemen is geen luxeleventje

Een belangrijke voorwaarde voor startende of groeiende ondernemers is dat ze bereid zijn om veel te investeren. Wie zichzelf in het businessplan dan een directeurssalaris, statig kantoor en luxe auto van de zaak gaat toebedelen, slaat de plank geheel mis. Investeerders hebben geen boodschap aan het financieren van uw luxeleventje. Laat zien dat u beseft wat goed ondernemerschap inhoudt door ook uw eigen geld in het bedrijf te stoppen en waar nodig te bezuinigen.

3. Onduidelijk businessplan

U kunt als startend ondernemer met briljante ideeën rondlopen, maar daarmee heeft u nog geen winstgevend bedrijf opgezet. Wat is uw plan en wat wilt u concreet met dit idee gaan doen? Schrijf een goed businessplan waarin u uw plannen uiteen zet. Daarnaast kunt u met een duidelijke elevatorpitch benadrukken dat u goed voor ogen heeft wat u van plan bent met uw onderneming en de daarvoor benodigde financiering.

4. Te hoge eisen stellen

U kunt het verhaal nog zo mooi brengen: uiteindelijk heeft u de investeerder het hardst nodig, niet andersom. Dat betekent natuurlijk niet dat u alles wat een investeerder voorstelt zomaar klakkeloos moet accepteren, maar houd er rekening mee dat u hier niet in de positie bent om extreem hoge eisen te stellen. Wees reëel en zorg dat u de investeerder ook daadwerkelijk iets te bieden heeft. Meestal is dit in de vorm van een mooi rendement.

5. Ongefundeerde rendementsbeloften

Iedere investeerder wordt blij van een mooie rendementsbelofte. Maar uw grote beloftes vervolgens waarmaken is vaak makkelijker gezegd dan gedaan. Natuurlijk kunt u als startende ondernemer nooit zekerheden bieden. Daarom is realistisch blijven in het stellen van vooruitzichten essentieel. Tip: onderbouw uw rendementsbelofte met actuele cijfers van de markt waarin u straks opereert.

6. Wees niet te overmoedig

Een zelfverzekerde houding tijdens het gesprek is vanzelfsprekend van belang, want als u zelf al twijfelt over het idee, hoe kunt u dan ooit een investeerder overtuigen? Maar overmoedig zijn werkt juist averechts. Een goede ondernemer moet op de hoogte zijn van de risico’s in de sector en zijn bedrijf. Veertig procent van de ondernemingen gaat binnen vijf jaar failliet. De verantwoordelijkheid ligt heus niet altijd bij de ondernemer, maar sluit niet de ogen voor dit scenario. De kans om de kans op een faillissement te verkleinen, is door de sterke en zwakke kanten van uw bedrijf goed in te schatten.Neem gerust contact op met ons over vragen met betrekking tot financiering door banken, investeerders of vragen over uw ondernemingsplan.Stuur ons een email
Bron: Ik ga starten

De meeste ondernemers hebben voor de start van hun bedrijf een financiering nodig. Wanneer dit niet met eigen middelen kan, dient het startkapitaal door middel van externe financiering gerealiseerd te worden. Daarom vijf tips om startkapitaal te vergaren.

1. Rekeningcourantkrediet

Het bekende, flexibele krediet wanneer u direct geld van de bank nodig heeft en u de verwachting heeft dit binnen een korte termijn af te lossen. Het rekeningcourantkrediet kent u als ‘rood staan’ en is de eenvoudigste manier om snel aan startkapitaal te komen. U kunt tot een bepaalde kredietlimiet geld opnemen. Met het rekeningcourantkrediet heeft u altijd geld achter de hand wanneer u dat nodig heeft. Ook interessant om later schommelingen in uitgaven en inkomsten op te vangen.

2. Lening van de bank

Wanneer een rekeningcourantkrediet niet toereikend is omdat u bijvoorbeeld wilt investeren in vaste bedrijfsmiddelen kunt u een lening bij de bank afsluiten. Een goed ondernemingsplan is hierbij onontbeerlijk. Deze leningen kunnen verschillen van een lange, zakelijke hypotheek tot een middellang krediet. Dit krediet wordt vaak gebruikt bij de aanschaf van vaste bedrijfsmiddelen als machines, vervoersmiddelen of inventaris. Het rentepercentage ligt vast voor een langere periode die afgestemd is op de levensduur van de aan te schaffen activa.

3. BMKB

Wanneer de bank u geen krediet verstrekt omdat uw bedrijf de bank geen onderpand kan bieden, kunt u in aanmerking komen voor het Besluit Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). Hierbij kunt u via de bank bij de overheid een beroep doen op deze borgstelling. Hierdoor kunt u bij de bank meer geld lenen dan u op basis van uw onderpand zou krijgen.

4. Durfkapitaal

Ook wel venture- of risicokapitaal genoemd. Dit zijn zakelijke investeerders die vertrouwen hebben in uw ondernemingsplan en bereid zijn (grote) sommen geld te lenen – en hier veelal een vorm van zeggenschap voor terug te krijgen. Vaak zijn het oud-ondernemers die een netwerk meebrengen waar u van kunt profiteren. De geldverstrekker heeft vooraf geen zekerheid over de toekomst en het succes van uw bedrijf. Deze personen nemen een groot risico, dus u zult een overtuigend verhaal moeten hebben. Zij krijgen immers geen regelmatige aflossingen, zoals dat bij de bank gebruikelijk is. Hoe sneller u verwacht winst te maken, hoe eerder u de lening kunt afbetalen en hoe minder rente u uiteindelijk betaalt.

5. Familie en vrienden

Particulieren zijn er doorgaans niet op uit om geld te verdienen aan het verstrekken van een lening. En dan komt u al snel bij familie of vrienden uit. Naast de fiscale voordelen zit er voor de geldverstrekker ook een risico aan. Investeren in een startende onderneming brengt nu eenmaal een hoop onzekerheden met zich mee. Daarnaast is het van belang om zaken en privé gescheiden te houden, leg daarom de overeenkomst vast op papier. Er zijn legio voorbeelden waar de privéverhoudingen door ruzies over geld werden verstoord. Een andere mogelijkheid is zuinig leven, maakt uw spaargeld op en koopt tweedehands kantoormeubilair. Het is een lastige start, maar u hoeft alleen verantwoording aan uzelf af te leggen.

(Bron: Ik ga starten 6-12-2011